Deine Entscheidung für das Lehramtsstudium ist nicht nur eine Entscheidung für den Beruf des Lehrers, sondern auch für den Beamtenstatus. Bereits als Referendar / Referendarin wirst du verbeamtet – zwar noch nicht auf Lebenszeit, aber du erhältst den Status eines Beamten oder einer Beamtin auf Widerruf. Der Beamtenstatus ist mit einigen Vorteilen verbunden. Neben der Arbeitsplatzsicherheit ist besonders die außergewöhnlich gute soziale Absicherung zu nennen. Einer der wichtigsten Benefits ist die sogenannte Beihilfe zur Krankenversicherung und die Chance auf eine Anwartschaft im Lehramtsstudium. 

Du hast noch keine Ahnung, was unter Beihilfe zu verstehen ist und zum Thema Krankenkasse fällt dir nicht wirklich viel ein? Keine Sorge, so wie dir geht es den meisten Lehramtsstudenten. Die Mehrzahl deiner Kommilitonen ist zu Beginn ihres Studiums beitragsfrei in der Familienversicherung der Eltern krankenversichert. Es ist verständlich, dass dann noch kein Bedarf besteht, sich über die verschiedenen Krankenkassen zu informieren. Doch spätestens zu Beginn des Referendariats muss die Entscheidung für eine private Krankenversicherung (PKV) erfolgen. Leider wirst du im Rahmen deines Studiums nicht viel zu diesem wichtigen Thema und auch zur Anwartschaft erfahren. Diese Wissenslücke zu schließen und dich fit zu machen für wichtige Weichenstellungen im Hinblick auf den Krankenversicherungsschutz ist Ziel des folgenden Ratgebers.

Die Beihilfe ist eine Sonderleistung deines Arbeitgebers, der für Beamte die Bezeichnung Dienstherr trägt. Dein Dienstherr als Lehramtsanwärter im Vorbereitungsdienst ist das Bundesland, in dem du dein Studium und den Vorbereitungsdienst absolvierst. Bei der Frage, ob du die elementaren Vorteile der Beihilfe und der Mitgliedschaft in einer beihilfekonformen Krankenversicherung nutzen kannst, spielt es keine Rolle, ob du als Lehramtsanwärter zunächst auf Widerruf, dann auf Probe oder später auf Lebenszeit verbeamtet wirst. Du kannst somit bereits während des Lehramtsstudiums und lange vor der Verbeamtung auf Lebenszeit von den beamtenspezifischen Vorteilen der Privatversicherung profitieren. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass du die Option der Anwartschaftsversicherung nutzt. Wie das ganz einfach funktioniert und welche Vorteile es dir bietet, erfährst du hier.

Die Beihilfe ist vereinfacht ausgedrückt eine 50-prozentige kostenfreie Krankenversicherung über den Dienstherrn also das Bundesland. Die andere Hälfte muss von dir selbst finanziert werden, um die in Deutschland geltende Krankenversicherungsplicht zu erfüllen.

Die meisten Lehramtsstudenten sind gesetzlich krankenversichert, entweder beitragsfrei über die Eltern im Rahmen der Familienversicherung oder über die studentische Krankenversicherung. Als Referendar / Referendarin musst du dich jedoch in jedem Fall selbst krankenversichern und für eine Krankenkasse entscheiden. Die Privatversicherung (PKV) weist im Vergleich zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) besonders für Beamte einige erhebliche Vorteile auf.

Warum macht es für Beamte wenig Sinn, sich in der GKV zu versichern? Die GKV bietet dir keine Möglichkeit, von der Beihilfe zu profitieren. Gesetzliche Versicherungen bieten grundsätzlich keine beihilfekonformen 50-Prozent-Tarife, sondern nur Volltarife an. Der Krankenversicherungsschutz kostest dich also wesentlich mehr Geld, weil du die Versicherung zu 100 Prozent selbst finanzieren musst.

Ein weiterer Vorteil der PKV besteht darin, dass du den erheblich besseren Leistungsumfang der privaten Krankenkassen nutzen kannst. Du erhältst also für einen geringen Beitrag eine bessere Versorgung im Gesundheitswesen.

Bei durchschnittlichen Anwärterbezügen beträgt der monatliche Beitrag zur GKV ungefähr 260 Euro. Im Gegensatz dazu kostet dich die Versicherung in der privaten Krankenkasse lediglich 80 bis 100 Euro pro Monat. Wodurch erklärt sich dieser große Unterschied? Die PKV versichert mit speziellen Beihilfetarifen maßgeschneidert die restlichen 50 Prozent, die nicht vom Dienstherrn übernommen werden. Aus diesem Grund wird die Versicherung auch als Restkostenversicherung bezeichnet. Darüber hinaus gewährt die PKV Lehramtsstudenten Sonderkonditionen, die den Beitrag nochmals reduzieren. Daraus ergibt sich der niedrige monatliche Beitrag von maximal 100 Euro, der das Konto eines jungen Beamten auf Widerruf enorm entlastet.

Du sparst somit jeden Monat viel Geld, wenn du dich schon als Lehramtsanwärter für die PKV entscheidest. Außerdem genießt du bereits vor der späteren Verbeamtung auf Lebenszeit den Privatpatientenstatus. Das bedeutet neben umfangreicheren Leistungen, dass du den Leistungsumfang individuell zusammenstellen kannst und nicht pauschal ins System der GKV eingeordnet wirst.

Fazit: Die PKV punktet mit niedrigeren Monatsbeiträgen, individuellen Tarifen und einem umfangreicheren Versicherungsschutz. Du erhältst also die bessere Versorgung für weniger Geld.

Spätestens, wenn du mit dem Vorbereitungsdienst beginnst, musst du in einer Privatkrankenversicherung Mitglied werden. Zu diesem Zeitpunkt wirst du von der PKV aufgefordert, eine Selbstauskunft auszufüllen, die einen Gesundheitscheck enthält. Anders als die gesetzliche Krankenkasse, die jeden Antragsteller aufnehmen muss, wird die PKV anhand dieses Gesundheitschecks überprüfen, ob du als Mitglied infrage kommst und zu welchen Konditionen du versichert wirst.

Damit die PKV den Versicherten das ausgezeichnete Verhältnis zwischen Versicherungsbeiträgen und Versicherungsleistungen bieten kann, benötigt die Privatversicherung ein Kontrollsystem bei der Auswahl der künftigen Mitglieder. Zu diesem Zweck werden die gesundheitlichen Risiken jedes Bewerbers anhand des Gesundheitschecks überprüft. Dabei wird nicht nur der aktuelle Gesundheitszustand beachtet, sondern auch die Situation vor drei bis fünf Jahren.

Im Rahmen des Gesundheitschecks wird beispielsweise Folgendes erfragt:

Nach Auswertung des Gesundheitschecks erhältst du das Ergebnis und erfährst, zu welchen Konditionen eine Versicherung in der PKV möglich ist.

Wenn du nach erfolgreichem Studium als Referendar / Referendarin startest, führt kein Weg am Gesundheitscheck vorbei. Deshalb ist es vorteilhaft, bereits während deines Lehramtsstudiums mit der kostenlosen Anwartschaftsversicherung und einem Gesundheitscheck deinen aktuellen Gesundheitszustand feststellen und danach auf diesem Stand einfrieren zu lassen. Es liegt auf der Hand, dass mit jedem Lebensjahr mehr Gesundheitsrisiken drohen und damit auch das Risiko steigt, einen höheren Krankenversicherungsbeitrag zahlen zu müssen. Weitere Probleme im Zusammenhang mit einem ungünstigen Gesundheitscheck sind der Ausschluss von Leistungen oder im schlimmsten Fall die Ablehnung des Antrags.

Hole dir deshalb bereits jetzt dein günstiges Eintrittsticket in die PKV und profitiere in einigen Jahren als Referendar / Referendarin von optimalen Konditionen bei deiner privaten Krankenversicherung. Dafür musst du dich nicht direkt in der PKV versichern lassen – Du sicherst dir mit der Anwartschaft jedoch das Recht, später in die private Versicherung einzutreten.

Wenn du dir als Student mit der Anwartschaft deine Mitgliedschaft in der privaten Krankenkasse zu günstigen Konditionen sicherst, kannst du dich entspannt zurücklehnen. Angenommen du erleidest in der Zeit bis zum Beginn des Referendariats beispielsweise einen Sportunfall oder eine ernsthafte Erkrankung, ist das sicherlich schlimm genug. Da ist es beruhigend zu wissen, dass du dir um deinen optimalen Versicherungsschutz keine Gedanken machen musst. Alle während der Anwartschaftszeit entstandenen Gesundheitsprobleme sind mitversichert, ohne dass sich der Krankenkassenbeitrag erhöht. Du wirst ohne Wartezeit Mitglied der PKV, nachdem du die Verbeamtungsurkunde eingereicht hast.

Du möchtest die sichere Variante wählen und bereits heute dafür sorgen, dass deiner Mitgliedschaft in der PKV zu besten Konditionen in Zukunft nichts im Wege steht? Um die Anwartschaft zu beantragen, brauchst du keinen Termin beim Arzt zu vereinbaren. Der Gesundheitscheck besteht im Ausfüllen einer Selbstauskunft mit acht Fragen und ist in wenigen Minuten erledigt.

Auch in jungen Jahren kann man ernsthaft erkranken oder an den Folgen eines Unfalls leiden. Du bist besorgt, dass deshalb die kostenfreie Anwartschaft für dich nicht realisierbar ist? In diesem Fall kannst du den Service der anonymen Risikoabfrage nutzen. Das Team von Fitinsref-JGU wird Kontakt zur Krankenkasse aufnehmen und völlig anonym die Situation schildern. Du kannst also in jedem Fall testen, wie deine Chancen auf eine günstige PKV Mitgliedschaft stehen und dich kostenfrei beraten lassen. Wenn möglich erfolgt dann die Beantragung der Anwartschaftsversicherung mit allen daraus resultierenden Vorteilen.

"Ich war echt happy von der Anwartschaft durch dich gehört zu haben... Zum Glück habe ich es jetzt im 4. Semester gemacht. Cooles Video und danke, dass du mir nochmal persönlich alle meine Fragen beantwortet hast."

Anna-Lena, Lehramtsstudentin im 4. Semester

"Danke für deine Beratung! War wirklich hilfreich sich das mal anzuhören."

Saskia, Referendarin für das Grundschullehramt

"Vielen Dank! ich habe wirklich alle Fragen beantwortet bekommen und ein echt gutes Gefühl bei meiner Entscheidung."

Sabrina, Referendarin für das Grundschullehramt

"Top Sache! War ganz anders als ich es erwartet habe, nämlich total locker und auf Augenhöhe."

Marco, Referendar für Gymnasiallehramt

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass viele angehende Referendar*innen sich oft durch das Lehramtsstudium nicht richtig auf das Referendariat und die damit verbundenen Pflichten vorbereitet fühlen. Um dich hier optimal zu unterstützen, biete ich dir die kostenlose und persönliche Ref-Starterbartung an.