Private Krankenversicherung für Lehrer [2024]
Der Staat übernimmt mit der sogenannten Beihilfe einen Teil deiner Krankheitskosten
Dadurch sind PKV Tarife für verbeamtete Lehrer trotz besserer Leistungen günstiger als gesetzliche Krankenversicherung
Auch für angestellte oder freiberufliche Lehrer hat die PKV Vorteile
Du solltest dich vor der Entscheidung gut informieren und darauf achten, welche Leistungen inkludiert sind
Als Lehrer bietet dir die private Krankenversicherung (PKV) einige Vorteile. In fast allen Fällen ist sie die richtige Wahl, weshalb 93% aller Beamten privat versichert sind.
Ich zeige dir, was die Vorteile der PKV für Lehrer sind und wann man sich privat versichern kann. Du erfährst, wie viel du mit der privaten Krankenversicherung sparen kannst und was du beim Abschluss beachten solltest.
Vorteile private Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung bietet dir einige Vorteile. Zusammengefasst kann man sagen, dass du bessere Leistungen zu niedrigeren Kosten als bei der GKV bekommst.
Aber warum ist das so?
Beihilfe
Für Beamte gibt es die sogenannte Beihilfe. Hier gibt der Staat dir einen Zuschuss zu deinen Krankheitskosten (z.B. Arztrechnungen). Die genaue Höhe ist pro Bundesland unterschiedlich, in der Regel übernimmt dein Dienstherr circa 50 Prozent der Kosten.
Auch Ehepartner und Kinder erhalten einen Zuschuss, der 70% beträgt.
Da somit schon ein Großteil der Kosten gedeckt ist, brauchst du nur noch eine Versicherung für den Rest.
Die speziellen Tarife für Lehrer sind daher im Verhältnis zu anderen PKV- und GKV Tarifen sehr günstig.
Individuelle Leistungen
Der größte Vorteil der PKV sind bessere und individuelle Leistungen. Die gesetzlichen Krankenkassen haben einen Leistungskatalog, der eine bedarfsgerechte Behandlung garantieren soll.
Lässt du dich privat krankenversichern, kannst du einen PKV Tarif mit individuellen Leistungen auswählen.
So gibt es zum Beispiel Tarife, die die Kosten für Brillen und Kontaktlinsen übernehmen. Bei der GKV ist das für Erwachsene nicht der Fall.
Auch kannst du angeben, dass du bei Operationen lieber vom Chefarzt behandelt werden möchtest. Oder, dass du im Krankenhaus ein Zimmer für dich alleine hast. Wenn du jetzt überlegst, dass die Tarife durch die Beihilfe noch günstiger sind als bei der GKV, wird schnell klar, warum sich so viele Lehrer für die private Versicherung entscheiden.
Die Öffnungsklausel
Durch die sogenannte Öffnungsaktion oder Öffnungsklausel wird allen Beamten zu Beginn der Laufbahn eine Aufnahme in die PKV garantiert. So soll niemand aufgrund einer Vorerkrankung oder Behinderung abgelehnt werden. Solltest du hier betroffen sein, kannst du also ebenfalls von einer PKV profitieren. Wichtig ist, dass du den Antrag innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung stellst.
Deine individuelle private Krankenversicherung
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Die Tarife, die wir dir empfehlen, sind dabei komplett auf dich zugeschnitten.
Wann kann man sich privat versichern?
Nicht alle Lehrer sind Beamte. Hier zeige ich dir, wie du von der PKV profitierst - unabhängig von der Art deiner Anstellung.
Lehramtsanwärter
Als angehender Lehrer bist du Beamter auf Widerruf. Du profitierst also auch von der privaten Krankenversicherung im Referendariat.
Das Beste dabei: Für Referendare gibt es spezielle Tarife, so dass die PKV noch einmal günstiger wird.
Verbeamtete Lehrer
Auch hier hast du einen Anspruch auf Beihilfe. Der Staat übernimmt 50% deiner Arztrechnungen und du profitierst von einer günstigen privaten Krankenversicherung für Beamte.
Freiberufliche Lehrer
Als freiberuflicher Lehrer kannst du dich unabhängig von deinem Einkommen in der PKV versichern. Da die Beihilfe nur für Beamte gilt, kannst du diese leider nicht nutzen. Du profitierst aber mit der PKV wie Beamte auch von den besseren Leistungen.
Angestellte Lehrer
Als angestellter Lehrer gilt dieselbe Regelung wie bei Angestellten allgemein. Ab 66.600 Euro Jahresgehalt (brutto) kannst du frei wählen und dich privat versichern. Darunter bist du in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert.
Du bist dir nicht sicher, in welche Kategorie du fällst? Schreib mir, gerne berate ich dich kostenlos und unverbindlich.
Kosten private Krankenversicherung
Die Kosten der PKV sind immer individuell. In die Berechnung fließen unter anderem dein gesundheitlicher Zustand und das Eintrittsalter beim Abschluss einer PKV mit ein.
Auch der gewählte Tarif und die versicherten Leistungen haben einen Einfluss auf den Preis. Bei einem günstigen Tarif und einem Eintritt zwischen 25 und 30 Jahren zahlst du als Beamter ungefähr 200 - 300 Euro im Monat.
In den meisten Bundesländern gibt es die Beihilfe nicht für die gesetzliche Krankenversicherung. Daher würdest du bei der GKV monatlich circa 760 Euro zahlen.
Alleine aus Kostengründen entschieden sich daher viele Lehrer für die PKV. Wenn du in Rente gehst (Pensionierung) steigt zudem die Beihilfe. Von 50 Prozent auf 70 Prozent. Dadurch musst du dich im Alter weniger selbst versichern und die Beiträge sinken.
Die private Krankenversicherung im Referendariat ist nochmal etwas günstiger. Für Lehramtsanwärter gibt es spezielle Tarife, so dass die monatlichen Kosten hier im Schnitt zwischen 80 und 100 Euro liegen.
Als angestellter Lehrer musst du zunächst die Versicherungspflichtgrenze mit deinem Verdienst überschreiten. Seit 2024 sind das 69.300 Euro. Dann kannst du dich privat versichern lassen und die monatlichen Kosten betragen ungefähr 400 bis 550 Euro.
Mit dem sogenannten Selbstbehalt kannst du die Kosten weiter reduzieren. Hier beteiligt man sich mit einem Betrag (häufig um die 500 Euro) an den Krankheitskosten. Entstehen hier keine, spart man sich den Selbstbehalt und bekommt einen günstigen Monatstarif.
Freiberufliche Lehrer haben die Wahl zwischen der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung, auch ohne eine Einkommensgrenze überschreiten zu müssen. Die Beihilfe gibt es für selbständige Lehrer nicht. Dafür kannst du einen Teil des Kosten der PKV von der Steuer absetzen. Die monatlichen Kosten liegen circa bei 450 bis 600 Euro.
Im folgenden Abschnitt erfährst du, wie du bei dem Beitrag noch sparen kannst.
Das muss man beachten
Wenn man sich für eine Krankenversicherung entschieden hat, bleibt man in der Regel bei dieser. Dies ergibt auch Sinn, da vermehrte Wechsel bei der PKV die monatlichen Kosten erhöhen. Damit du direkt die richtige Entscheidung treffen kannst, solltest du auf folgende Punkte achten.
Leistungen
In Deutschland gibt es über 1000 verschiedene PKV Tarife und Kombinationen mit unterschiedlichen Leistungen. Welche Leistungen sind dir wichtig und sollen abgedeckt sein? Wenn du dir unsicher bist, lass dich gerne von mir kostenlos und unverbindlich beraten, dann gehen wir die verschiedenen Optionen gemeinsam durch.
Da du nicht alle Leistungen brauchen wirst, kannst du so nochmal durch die Wahl des richtigen Tarifes sparen.
Selbstbehalt
Mit dem Selbstbehalt übernimmst du einen Teil der Arztrechnungen selbst. Dieser Wert liegt normalerweise zwischen 0 und 500 Euro. Der Vorteil ist, dass PKV-Tarife mit einem Selbstbehalt noch einmal günstiger sind.
Du sparst also jeden Monat beim Monatsbeitrag. Bist du selten krank, wird der Selbstbehalt gar nicht fällig (da keine Arztrechnungen).
Eintrittsalter
Je früher du die Versicherung abschließt, desto günstiger ist der Beitrag. Das liegt zum einen daran, dass du in jungen Jahren in der Regel weniger Vorerkrankungen hast. Der zweite Grund ist, dass die Gesundheitskosten im Alter stark ansteigen.
Daher wird von Anfang an ein Teil des Monatsbeitrags zurückgehalten, um die höheren Kosten im Alter zu finanzieren. Versicherst du dich früh bei der PKV, wird diese Rückstellung über einen längeren Zeitraum gestreckt und der Monatsbeitrag fällt niedriger aus.
Leistungslücken
Achte darauf, dass die wichtigen Leistungen im Tarif mit abgedeckt sind. Eine Übersicht findest du in unserer PKV Checkliste.
Risikozuschlag bei Vorerkrankungen
Hast du Vorerkrankungen, schau dir genau an, welchen Risikozuschlag der Versicherer dafür aufschlägt.
Services
Wie digital ist der Anbieter aufgestellt? Kannst du zum Beispiel Arztrechnungen über eine App bequem mit dem Handy fotografieren und hochladen?
Mein Tipp
Die Entscheidung für eine Krankenversicherung ist wichtig, da du diese für die nächsten Jahrzehnte hast. Vergleiche gerne online Tarife, lass dich aber unbedingt auch individuell beraten. Es hat einen Grund, dass es den Beruf Versicherungsmakler gibt, wo man sich jeden Tag mit dem Thema auseinandersetzt. Durch die Vielzahl an Tarifen und individuellen Situationen kann man sich alleine mit dem Thema gar nicht in der Tiefe auseinandersetzen.
Übrigens:
Du sparst beim Tarif nicht, weil du ihn online abschließt. Die Preise der verschiedenen Versicherungsgesellschaften sind für Onlineplattformen und Versicherungsmakler gleich.
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Checkliste PKV
Leistungen
Welche Leistungen sind dir persönlich wichtig?
Einbett- oder Mehrbettzimmer im Krankenhaus
Chefarztbehandlung vs. Stationsarztbehandlung
Kostenübernahme Zahnersatz
Kostenübernahme für Heilpraktiker und Osteopathie
Kostenübernahme von Brillen und Kontaktlinsen
Sind die wichtigen Leistungen im Tarif enthalten?
Freie Ärztewahl (auch ohne Überweisung)
Ambulante Behandlung im Ausland abgedeckt
Behandlung durch Privatärzte möglich
Krankenhaus kann frei gewählt werden (auch Privatkrankenhäuser)
Behandlung durch Chefarzt
Vorsorgeuntersuchungen werden übernommen
Impfungen für Auslandsreisen
100% Kostenübernahme bei Zahnbehandlung (inkl. Zahnreinigung)
Beratung
Treffen folgende Punkte zu?
Ich fühle mich gut beraten
Die Kosten werden mir transparent gezeigt
Meine Fragen können beantwortet werden
Mein Ansprechpartner ist mir sympathisch
Ich erhalte zeitnah eine Antwort per Mail / Telefon
Die Bewertungen bisheriger Kunden sind gut
Services
Arztrechnungen können digital eingereicht werden
Die Benutzeroberfläche ist übersichtlich und intuitiv
Anfrage
Frage anonym an, da dich die Versicherungsgesellschaft im Falle von Vorerkrankungen sonst später ablehnen kann
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Die Tarife, die wir dir empfehlen, sind dabei komplett auf dich zugeschnitten.
Häufige Fragen zur PKV für Lehrer
Hier findest du nochmal kurz und knapp Antworten auf Fragen, die häufiger gestellt werden.
Warum ist die private Krankenversicherung als Lehrer sinnvoll?
Als verbeamteter Lehrer erhältst du vom Staat die sogenannte Beihilfe. Das ist ein Zuschuss zu deinen Arztrechnungen. In der Regel 50 Prozent. Da du nur noch die restlichen 50 Prozent versichern musst, gibt es besonders günstige Tarife für Lehrer, die günstiger sind als bei einer gesetzlichen Krankenversicherung. Du bekommst also für weniger Kosten bessere Leistungen.
Welche private Krankenversicherung ist für Lehrer am besten?
Es gibt eine Vielzahl von unterschiedlichen Tarifen mit unterschiedlichen Leistungen. Bei einer privaten Krankenversicherung ist es wichtig, dass die für dich wichtigen Leistungen enthalten sind. Lass dich dazu am besten individuell beraten.
Was kostet eine private Krankenversicherung für Lehrer?
Die Kosten der privaten Krankenversicherung liegen für beamtete Lehrer ungefähr zwischen 200 und 300 Euro im Monat. Sie werden durch die Höhe der Beihilfe und Faktoren wie Eintrittsalter und inkludierte Leistungen beeinflusst.
André Möller
Spezialist Krankenversicherung & Versorgung für Lehrer*innen
Über mich
„Seit über 5 Jahren beschäftige ich mich ausschließlich mit der Beratung von Lehramtsstudierenden und angehenden Referendaren. Hier habe ich immer wieder festgestellt, dass die Universitäten die Lehramtsstudierenden sehr oft ins kalte Wasser schmeißen und nicht auf das bevorstehende Referendariat vorbereiten. Aus diesem Grund unterstütze ich dich auf deinem Weg ins Referendariat und berate dich auf Augenhöhe und mit passenden Produkten für Referendare.“