Versicherungen im Referendariat

Dieser Artikel ist für dich, wenn dein Ref kurz bevorsteht oder schon angefangen hat.
Du freust dich auf die praktische Phase deines Studiums, hast aber Angst Fehler bei den Versicherungen zu machen?
Kein Problem, hier bekommst du alle Infos, welche Versicherungen für Referendare du wirklich brauchst.

Übersicht der wichtigsten Versicherungen

Diese Versicherungen sind sehr wichtig, um dich vor dem Risiko hoher Kosten abzusichern. Deshalb werden sie von der Verbraucherzentrale als notwendige Versicherungen genannt.

Kranken-versicherung

90€

pro Monat (bei PKV)

schützt dich vor Kosten bei Unfall oder Krankheit

gesetzlich verpflichtend
privat oder gesetzlich 
Preis gesetzliche Versicherung im Monat: 270-280€

Diensthaftpflicht-versicherung

1€

pro Monat

schützt dich vor Kosten z.B. bei Schlüsselverlust

dringend empfohlen
häufig auch Schlüsselversicherung genannt

Dienstunfähigkeits-versicherung

50€

pro Monat

wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst

dringend empfohlen
besonders wichtig im Ref, da keine Absicherung vom Staat

Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist Pflicht für alle Bürger in Deutschland. Bisher hast du damit vermutlich wenig zu tun gehabt, da du bis 25 Jahre über deine Familie versichert bist. Zum Referendariat benötigst du aber eine eigene Versicherung. Du hast dabei die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung.

Die private Krankenversicherung im Referendariat zeichnet sich durch individuelle Tarife mit häufig besseren Leistungen aus. Da du im Referendariat Beamter auf Widerruf bist, profitierst du von speziellen Tarifen bei der privaten Krankenversicherung. Diese sind günstiger als die üblichen Tarife bei einem privaten Versicherer. Die meisten deiner Kommilitonen entscheiden sich für die private Krankenversicherung.

Was ist die Beihilfe?

Im Ref hast du Anspruch auf die sogenannte Beihilfe. Dein Arbeitgeber, also das Bundesland, in dem du arbeitest, übernimmt bis zu 50 Prozent deiner Arztrechnungen. Das senkt die Kosten für die privaten Krankenkassen, weshalb diese besonders günstige Tarife für verbeamtete Lehrer anbieten können. Mehr Infos zur Beihilfe.

Die gesetzliche Krankenversicherung ergibt im Referendariat in der Regel keinen Sinn, da die monatlichen Beiträge höher sind als bei der privaten Krankenversicherung. Zudem sind die Leistungen schlechter und du kannst den Tarif nicht individuell auf deine Wünsche anpassen.

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Diensthaftpflichtversicherung

Die Diensthaftpflichtversicherung ist dir vielleicht auch als “Schlüsselversicherung” bekannt.
Die Diensthaftpflichtversicherung im Referendariat schützt dich nämlich vor hohen Kosten, wenn du den Schulschlüssel verlierst. In so einem Fall müssen alle Schlösser in der Schule ausgetauscht werden, was schnell Kosten über 10.000€ verursacht. Damit du selber nicht auf den Kosten sitzen bleibst, gibt es die Diensthaftpflichtversicherung.

Weitere Situationen, in denen dich die Diensthaftpflicht schützt sind zum Beispiel:

Verletzen deiner Aufsichtspflicht z.B. auf dem Pausenhof oder einem Schulausflug
Du beschädigst fremdes bzw. Schuleigentum z.B. einen Beamer oder Whiteboard
Du verlierst dir von der Schule bzw. deinem Dienstherrn überlassene Ausrüstungsgegenstände

Die Diensthaftpflicht schützt dich also vor Kosten für Schäden, die du einer dritten Person zufügst.

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Dienstunfähigkeitsversicherung

Wirst du vorübergehend oder längerfristig krank, kannst du deinen Beruf als Lehrer*in nicht mehr ausüben. Du bist also dienstunfähig und bekommst gar kein oder nur ein geringes Einkommen vom Staat. Die Dienstunfähigkeitsversicherung schützt dich genau davor.

Als Referendar*in ist die DU besonders wichtig, da du als Beamter auf Widerruf und Probe keine Absicherung hast. Bist du längerfristig krank, wirst du entlassen, hast aber immer noch deine monatlichen Kosten (Miete, Lebensmittel, … ).
Hier springt die Versicherung ein und zahlt dir monatlichen einen vereinbarten Beitrag, so dass du dir keine Gedanken ums Geld machen musst. Daher ist die Dienstunfähigkeitsversicherung im Referendariat dringend zu empfehlen. 

Ergänzende Versicherungen

Zusätzlich gibt es noch eine Reihe optionaler Versicherungen. Je nach Situation können diese ebenfalls sinnvoll sein. Starte aber zunächst mit den unbedingt notwendigen Versicherungen von oben.

Hausrat

Zum Hausrat gehören unter anderem

Möbel
Fernseher, Laptop
Bücher
Kleidung
Schmuck

Stell dir vor, es gibt in deiner Wohnung einen Wasserschaden oder es brennt. Schnell entstehen Kosten im fünfstelligen Bereich. Eine Hausratversicherung deckt diese Kosten ab.

Einen guten Tarif kannst du zudem individualisieren. So kann zum Beispiel auch der Diebstahl deines Fahrrads versichert werden.

Die Kosten liegen in der Regel bei 2-5€ pro Monat.

Rechtsschutz

Anwälte sind teuer. Hast du eine Rechtsschutzversicherung, übernimmt diese die Kosten für Rechtsberatungen. Mögliche Situationen bei denen du einen Anwalt einschalten kannst sind

Mangelhafte Reparaturen
Anfechtbares Blitzerfoto
Streitfälle bei Onlineeinkäufen
Kleidung
Schmuck

Die Rechtsschutzversicherung kostet circa 20€ im Monat.

Unfallversicherung

Die Unfallversicherung schützt dich, wie der Name schon vermuten lässt, im Falle eines Unfalls. In der Regel bekommst du einen Einmalbetrag ausgezahlt, wenn du durch den Unfall dauerhaft eingeschränkt bist.

Die Unfallversicherung kostet im Schnitt 10-45€ im Monat.

Altersvorsorge / Vermögensaufbau

Vielleicht hast du schon mitbekommen, dass die Rente leider immer geringer wird. Parallel zu deinem Studium solltest du daher bereits mit der Altersvorsorge beginnen.

Hier legst du monatlich einen Teil des Einkommens zurück und profitierst dann später von einer höheren Rente. Der Staat bietet Modelle an, bei denen die Altersvorsorge zusätzlich gefördert wird.

Du entscheidest selber, wie viel du monatlich zu Seite legst.
Empfehlenswert sind jedoch mindestens 50€ pro Monat.

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Häufige Fragen zu Versicherungen im Referendariat

Hier findest du Antworten auf Fragen, die häufiger gestellt werden. 

Wie ist man im Referendariat versichert?

Rund 96% aller Lehramtsstudierenden sind im Referendariat privat krankenversichert. Im Ref hast du den Beamtenstatus und profitierst von der sogenannten Beihilfe. Hier übernimmt das Land, in dem du arbeitest, einen Teil deiner Arztrechnungen.

Die Tarife für die private Krankenversicherung im Ref sind daher besonders günstig. Diese sind sogar günstiger als die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung und das bei besseren Leistungen.

Sind Referendare privat versichert?

Die meisten Referendare entscheiden sich für die private Krankenversicherung (PKV). Durch besondere Tarife für Beamte, sind die Kosten für die PKV in der Regel günstiger als für die gesetzliche Krankenversicherung und das bei besseren Leistungen.

Du hast noch Fragen?

Hier kannst du mir privat deine Frage schreiben und erhältst eine Rückmeldung per Mail. 

Deine Frage wird nicht veröffentlicht!

André Möller

Gründer von Fit ins Ref JGU

Die letzten Jahre habe ich bereits persönlich über 487 Studierende ins Referendariat begleitet. Über meine Social Media Kanäle helfe ich zudem tausenden Lehramtsstudierenden zum Thema Versicherungen für Lehrer*innen.