Versicherungen im Referendariat
In Deutschland musst du eine Krankenversicherung haben
Durch die sogenannte Beihilfe ist die private Krankenversicherung (PKV) besonders günstig
Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung bekommst du bei längerer Krankheit finanzielle Unterstützung
Die Diensthaftpflicht schützt dich zum Beispiel wenn du den Schulschlüssel verlierst
Dieser Artikel ist für dich, wenn dein Ref kurz bevorsteht oder schon angefangen hat.
Du freust dich auf die praktische Phase deines Studiums, hast aber Angst Fehler bei den Versicherungen zu machen?
Kein Problem, hier bekommst du alle Infos, welche Versicherungen für Referendare du wirklich brauchst.
Übersicht der wichtigsten Versicherungen
Diese Versicherungen sind sehr wichtig, um dich vor dem Risiko hoher Kosten abzusichern. Deshalb werden sie von der Verbraucherzentrale als notwendige Versicherungen genannt.
Krankenversicherung
90€ pro Monat (PKV)
schützt dich vor Kosten bei Unfall oder Krankheit
gesetzlich verpflichtend
privat oder gesetzlich
Preis gesetzliche Versicherung im Monat: 270-280€
Diensthaftpflichtversicherung
1€ pro Monat
schützt dich vor Kosten z.B. bei Schlüsselverlust
dringend empfohlen
häufig auch Schlüsselversicherung genannt
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Dienstunfähigkeitsversicherung
50€ pro Monat
wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst
dringend empfohlen
besonders wichtig im Ref, da keine Absicherung vom Staat
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist Pflicht für alle Bürger in Deutschland. Bisher hast du damit vermutlich wenig zu tun gehabt, da du bis 25 Jahre über deine Familie versichert bist. Zum Referendariat benötigst du aber eine eigene Versicherung. Du hast dabei die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung.
Die private Krankenversicherung im Referendariat zeichnet sich durch individuelle Tarife mit häufig besseren Leistungen aus. Da du im Referendariat Beamter auf Widerruf bist, profitierst du von speziellen Tarifen bei der privaten Krankenversicherung. Diese sind günstiger als die üblichen Tarife bei einem privaten Versicherer. Die meisten deiner Kommilitonen entscheiden sich für die private Krankenversicherung.
Die gesetzliche Krankenversicherung ergibt im Referendariat in der Regel keinen Sinn, da die monatlichen Beiträge höher sind als bei der privaten Krankenversicherung. Zudem sind die Leistungen schlechter und du kannst den Tarif nicht individuell auf deine Wünsche anpassen.
Was ist die Beihilfe?
Im Ref hast du Anspruch auf die sogenannte Beihilfe. Dein Arbeitgeber, also das Bundesland, in dem du arbeitest, übernimmt bis zu 50 Prozent deiner Arztrechnungen. Das senkt die Kosten für die privaten Krankenkassen, weshalb diese besonders günstige Tarife für verbeamtete Lehrer anbieten können. Mehr Infos zur Beihilfe.
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Diensthaftpflichtversicherung
Die Diensthaftpflichtversicherung ist dir vielleicht auch als “Schlüsselversicherung” bekannt.
Die Diensthaftpflichtversicherung im Referendariat schützt dich nämlich vor hohen Kosten, wenn du den Schulschlüssel verlierst. In so einem Fall müssen alle Schlösser in der Schule ausgetauscht werden, was schnell Kosten über 10.000€ verursacht. Damit du selber nicht auf den Kosten sitzen bleibst, gibt es die Diensthaftpflichtversicherung.
Die Diensthaftpflicht schützt dich also vor Kosten für Schäden, die du einer dritten Person zufügst.
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Verletzen deiner Aufsichtspflicht z.B. auf dem Pausenhof oder einem Schulausflug
Du beschädigst fremdes bzw. Schuleigentum z.B. einen Beamer oder Whiteboard
Du verlierst dir von der Schule bzw. deinem Dienstherrn überlassene Ausrüstungsgegenstände
Dienstunfähigkeitsversicherung
Wirst du vorübergehend oder längerfristig krank, kannst du deinen Beruf als Lehrer*in nicht mehr ausüben. Du bist also dienstunfähig und bekommst gar kein oder nur ein geringes Einkommen vom Staat. Die Dienstunfähigkeitsversicherung schützt dich genau davor.
Als Referendar*in ist die DU besonders wichtig, da du als Beamter auf Widerruf und Probe keine Absicherung hast. Bist du längerfristig krank, wirst du entlassen, hast aber immer noch deine monatlichen Kosten (Miete, Lebensmittel, … ).
Hier springt die Versicherung ein und zahlt dir monatlichen einen vereinbarten Beitrag, so dass du dir keine Gedanken ums Geld machen musst. Daher ist die Dienstunfähigkeitsversicherung im Referendariat dringend zu empfehlen.
Ergänzende Versicherungen
Zusätzlich gibt es noch eine Reihe optionaler Versicherungen. Je nach Situation können diese ebenfalls sinnvoll sein. Starte aber zunächst mit den unbedingt notwendigen Versicherungen von oben.
Hausrat
Zum Hausrat gehören unter anderem
Möbel, Fernseher, Laptop, Bücher, Kleidung, Schmuck.
Stell dir vor, es gibt in deiner Wohnung einen Wasserschaden oder es brennt. Schnell entstehen Kosten im fünfstelligen Bereich. Eine Hausratversicherung deckt diese Kosten ab.
Einen guten Tarif kannst du zudem individualisieren. So kann zum Beispiel auch der Diebstahl deines Fahrrads versichert werden.
Die Kosten liegen in der Regel bei 2-5€ pro Monat.
Rechtsschutz
Anwälte sind teuer. Hast du eine Rechtsschutzversicherung, übernimmt diese die Kosten für Rechtsberatungen. Mögliche Situationen bei denen du einen Anwalt einschalten kannst sind
Mangelhafte Reparaturen, Anfechtbares Blitzerfoto, Streitfälle bei Onlineeinkäufen
Die Rechtsschutzversicherung kostet circa 20€ im Monat.
Unfallversicherung
Die Unfallversicherung schützt dich, wie der Name schon vermuten lässt, im Falle eines Unfalls. In der Regel bekommst du einen Einmalbetrag ausgezahlt, wenn du durch den Unfall dauerhaft eingeschränkt bist.
Die Unfallversicherung kostet im Schnitt 10-45€ im Monat.
Altersvorsorge / Vermögensaufbau
Vielleicht hast du schon mitbekommen, dass die Rente leider immer geringer wird. Parallel zu deinem Studium solltest du daher bereits mit der Altersvorsorge beginnen.
Hier legst du monatlich einen Teil des Einkommens zurück und profitierst dann später von einer höheren Rente. Der Staat bietet Modelle an, bei denen die Altersvorsorge zusätzlich gefördert wird.
Du entscheidest selber, wie viel du monatlich zu Seite legst.
Empfehlenswert sind jedoch mindestens 50€ pro Monat.
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Häufige Fragen zu Versicherungen im Referendariat
Wie ist man im Referendariat versichert?
Rund 96% aller Lehramtsstudierenden sind im Referendariat privat krankenversichert. Im Ref hast du den Beamtenstatus und profitierst von der sogenannten Beihilfe. Hier übernimmt das Land, in dem du arbeitest, einen Teil deiner Arztrechnungen.
Die Tarife für die private Krankenversicherung im Ref sind daher besonders günstig. Diese sind sogar günstiger als die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung und das bei besseren Leistungen.
Sind Referendare privat versichert?
Die meisten Referendare entscheiden sich für die private Krankenversicherung (PKV). Durch besondere Tarife für Beamte, sind die Kosten für die PKV in der Regel günstiger als für die gesetzliche Krankenversicherung und das bei besseren Leistungen.
André Möller
Gründer von Fit ins Ref JGU
Über mich
"Die letzten Jahre habe ich bereits persönlich über 487 Studierende ins Referendariat begleitet. Über meine Social Media Kanäle helfe ich zudem tausenden Lehramtsstudierenden zum Thema Versicherungen für Lehrer*innen."